生命保険の基礎知識>豆知識〜予定利率ってなに?

予定利率とは、保険会社が契約者に約束している運用利回りです。
保険会社は契約者から預かっている保険料をいろいろな方法で
運用してその得られる収益を見込んで保険料を割り引いています。
この割引率を予定利率といいます。

予定利率は毎年変わる可能性がありますが
加入したときの予定利率は約束されます。
実際の運用成績が保険会社の予想を下回った場合でも
予定利率に基づいた解約金の額は約束通り支払われます。
反対に運用成績が予想を上回った場合は
剰余金として契約者に配当金が支払われます。
バブルの時代には予定利率が5%を超えていました。
この予定利率の高い時代の終身保険を「お宝保険」と呼ばれています。

予定利率が高いと保険料が安く解約金も多いので継続するのが得策です。
営業レディから「転換制度を活用してこの保険を解約することなく
新しい保険に切り替えませんか?」
など言われた場合には慎重に検討すべきです。
新しい保険に切り替えたら、現在の予定利率に変更されるので
お宝保険ではなくなるのです。

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